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光大永明光明慧选系列在养老年金市场上也是关注度比较高的，最新上线了慧选卓越版，提供保证领取20年，接下来进行详细解析。
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一、投保规则
1、投保年龄、领取年龄
0-63周岁均可投保，年金起始领取年龄55周岁（限女性）、60周岁、65周岁。
2、保险期间
光明慧选（卓越版）提供2个计划，分别为保障终身和定期保障。
- 计划一：保障终身，终身领取
- 计划二：保至75/80/85周岁（即开始领取养老年金后的第20年）
3、交费期间
短交、长交选项丰富，可以根据自身实际情况选择一次性交、3年交、5年交、10年、15年交、20年交或者30年交。
4、保费要求
年交 5000起，起投门槛相对较低。
5、领取方式
养老年金领取方式分为月领和年领两种。
- 选择按月领取的，月领金额为本合同的基本保险金额×8.5%；
- 养老年金领取方式为年领的，年领金额为本合同的基本保险金额×100%。
养老年金领取方式自首次养老年金领取日（含当日）起不得变更。
二、保障责任
1、养老年金领取
领取计划：有2个计划可选择，计划1保障终身，计划2保至首期养老金领取日后的第20年。
其中计划二，保障至75岁/80岁/85岁，在满期日的最后一天，可以一次性领取10倍的基本保额。
2、保证领取20年
无论是哪个计划，都是保证领取20年的。
3、身故金
在保险期内，若被保人在首期养老金领取日之前身故，按照
- 被保险人身故时本合同已交保险费
- 被保险人身故时本合同的现金价值
两者之较大者赔付身故金
若被保险人在首次养老年金领取日（含当日）之后身故的，身故保险金为零，按照保证领取期间内应给付的养老年金总额扣除累计已给付的养老年金后的余额进行赔付，本合同终止。
4、减保功能
光明慧选（卓越版）在首次领取养老年金之前，可申请减少基本保额，每个保单年度累计减少的基本保险金额对应的现金价值之和不得超过实际已交保险费的20%。
虽然有减保功能，但是不太建议用。一般养老年金都是根据退休后期望要领取的年金金额来配置的，比如原本来计划领取10000/月，一旦提前操作了减保，可能每月只能领取7000，影响未来退休生活品质。
三、投保案例
40岁张先生投保光明慧选（卓越版），选择10W10年交，60岁开始领取，分别以计划一、计划二看看张先生领取的保单利益。
1、计划一保障终身
60岁开始，张先生每年领取75100元/每月领取6383.5元，活多久领多久；
保证领取20年，保证领取金额为153.2W，保证领取期间身故，应领未领部分赔付给家人。
2、计划二，保障至80周岁
选择计划二的话，张先生从60岁开始，每年领取72500元/每月领取6162.5，领取至79周岁；80周岁当年一次性领取10倍基本保额，即725000元，至此共计领取金额为220.4W，后续保单终止。
计划二同样有保证领取20年。
以上两个计划中每年/每月领取的金额相差不大，最大的区别就是计划二在到期当年可以一次性领取10倍的保额，相当于一笔预支了未来10年的年金。
当前人均寿命在78岁，这一数据还在增长。如果咱对自己预期不是特别高，目标活到80多岁，选择计划二会更有利。如果咱是长寿家族，身体状况也比较好，那建议选择计划一，毕竟谁也不希望“人还在钱没了”，年老体弱的时候，每月按时到账一笔钱才是生存下去的保障。
四、公司介绍
光大永明人寿保险有限公司成立于2002年4月，注册资本金54亿，由中国光大集团和加拿大永明金融集团联合组建。光大集团不做过多赘述，加拿大永明金融创建于1865年，已经营100多年，是全球最大的金融服务公司之一。
2010年7月，经中国保监会批准，光大永明人寿引进战略股东，现有股东包括中国光大集团（50%）、加拿大永明金融集团 （24.99%）、中兵投资管理有限责任公司（12.505%）和鞍山钢铁集团公司 （12.505%），成为中国光大集团控股的国有保险企业。
公司经营指标
- 综合偿付能力充足率：210.94%（2023年4季度）
- 风险评级：BB（2023年3季度）
五、小结及建议
光明慧选（卓越版）是慧选系列养老年金的延续，交费年限灵活，投保门槛也比较低。长寿人群活多久领多久，一辈子有钱花。同时有保证领取20年条款，万一走得早，也有个兜底。适合只考虑作为养老补充，且看重公司品牌的人群。
今天的文章就分享到这里，需要了解更多细节的小伙伴，可以扫一扫下方海报私信我。
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