这两天关注到一则新闻，2023年国家WJW产妇建档工作已经完成，据此预测全年新生儿不足800万，2022年出生人口是956万。我们这一代90后出生时候，这一数据在2000万以上。可以预见，未来购房、养老、教育等格局也将改变。这也可以解释为什么现在30岁的年轻人也在买商业养老险。
今天聊聊很火的一款养老年金保险——恒大北极星养老保险，通过本文您将了解：
- 恒大北极星养老年金怎么样？
- 5种领取方式应该怎样选？
一、产品形态
1、标准的养老年金形态，最大的特点就是年金保证领取方式一共有五种，选择非常丰富，而且在首次领取前可以申请变更领取方案，既能照顾到各种需求的客户，也给了客户二次选择的机会。
2、投保年龄覆盖30天到69周岁，对于年龄大的客户、甚至已经面临养老问题的客户都可以投保。
从表中我们可以看到，极限投保情况下，趸交形式交完保费就可以领取养老年金。
3、养老年金开始领取后保单现金价值为零，突出了恒大北极星养老金属性，作为养老补充的专款专用。同类型产品中有一些是年金领取后，现金价值维持一段时间，逐渐下降。
二、保险责任
北极星养老保险最值得说道的就是它的五种领取方式，先贴一张简图对比一下，再展开详细介绍。
30岁男性，年交保费10万元，10年交，60周岁开始领取养老年金。犹豫期后，且在60周岁之前可申请变更养老年金领取方案。不同方案下的具体保单利益如下：
1、基础方案，年金保证领取20年，市场佼佼者
保证领取20年是目前市场主流养老保险的领取形式，也是大家选择最多的方式。可认为是一种“兜底”领取方式。如果没有领满20年，被保人就身故了，按照保证领取20年，赔偿未领完的部分给受益人，拿走了客户觉得人走早了太亏了的顾虑。
这个领取方案中，被保人每年可以领取149370元养老金，保证领取20年，保证领取金额为2987400元，接近总保费的3倍。如果过了保证领取时间，被保人一直健在，就可以一直领取下去，活多久领多久。
30岁男性，年交保费10万元，10年交，65周岁开始领取养老年金。对比另外两款也很受欢迎的年金险，光明慧选和明爱金彩（保证领取20年方案）。三个产品中恒大北极星在开始领取前现金价值是三者中最高的，并且它的养老年金也是最高的；缺点就是恒大北极星开始领取后就没有现金价值，另外两款在保证领取期间都有现金价值。
2、变更方案一，超高年金计划，奢华养老，享受人生
恒大北极星养老年金选择变更方案一，被保人每年能领取的养老年金达到163000元，对照另外四种变更方案，可以发现变更方案一是五种方案里养老年金领取最高，属于极致领取的形式。
变更方案一适合有家族长寿基因的客户、希望自己尽可能多领取、没有太强的传承需求。
3、变更方案二，固定身故返本，收益养老，薪火相承
变更方案二最大的特点就是开始领取后，不管已经领取了多久，身故都能赔付所交保费。所以很适合长寿客户，不仅可以作为自己的养老补充，而且确定能有一笔钱传承给后代。
4、变更方案三，年金保证25年领取，特定需求，特定选择
变更方案三为保证领取25年，每年领取金额为131220元，总的领取金额为328万元，对比基础方案每年领取143970元，变更方案三每年领取的要低一点，但总的保证领取金额比基础方案要高出40.1万。
5、变更方案四，年金保证领取30年，更长守护，更高保证
更变更方案三类似，只不过保证领取时间更长，为保证领取30年，总的保证领取金额为352.5万元，是保证领取方案中，总的领取金额最高的，但每年领取金额是五种方案里最低的。
适合希望保证领取时间长，兼顾一定的传承需求的客户。
三、养老社区
品质养老除了要花钱，还要考虑配套的养老设施、医疗、护理等资源。所以很多买商业养老险的客户都会关注能不能对接养老社区，养老社区服务怎么样。
相对来讲恒大的养老社区门槛并不高。总保费50万以上可以享受养老社区旅居和优先入住，总保费100万以上可以享受养老社区保证入住，总保费300万以上可以享受海南博鳌的高端康养及医疗服务。
恒大人寿创新探索“保险+养老+服务”模式，推出“恒享福养老保险产品计划”将恒大人寿保险产品和“恒大人 寿·恒享家”养老项目结合在一起，为客户提供养老相关保险产品规划、养老实体服务相衔接的一揽子终身养老计划。
小结：
1、恒大北极星的各种领取方案在市场上都设非常靠前，不介意领取后现金价值为0的客户，可以考虑这款产品。
2、变更方案一（最高领取方案）对比同类产品，在年金领取上具有优势，做为养老金准备，可以选择这一方案。
3、五种领取方案在开始领取前可以申请变更，对于客户很友好；现在也不必太过纠结选择哪种方式，后面可以根据自己的实际情况进行变更。
4、抛开恒大集团是恒大人寿的股东，追求高收益的客户，恒大的产品是不错的选择。保险公司设立以及运营过程中都会接受严格的监管，还有各种安全机制，以保障客户的权益，关于这一块可以参考之前的文章保险到底保不保险？有什么安全机制？
我是我是明亚保险经纪公司的经纪人–柳高，保险经纪人不属于任何一家保险公司，也不会给您推销保险产品，而是在您需要了解保险而又无从下手，面对复杂繁琐的条款时，充当您的私人保险顾问，根据您的实际保障需求出发，为您甄选最合适的保险产品，节省保费支出，以及投保后出险了，协助理赔服务。
我认为保险更多的是我们在外面打拼之时对家人的一份责任，我专注家庭保单、养老规划、资产保全。如果您面对复杂繁琐的保险条款无从理解；如果您想了解保险，又没有太多时间深入研究；请联系我。码字不易，大家多阅读、多转发哦~
_更多阅读_
教育金、养老年金、增额寿险：
重疾险：
意外险：
基础知识：
本篇文章来源于微信公众号: 璇爸说险