大家都讲成年人的安全感取决于钱包的厚度，人之所以焦虑是因为对未来未知的恐惧。所以很多人都在拼命工作、努力赚钱，做各种资产规划，以应对未来需要花钱的时候。伴随资本市场波动、利率下行，年金险和增额寿以其低门槛和确定性，逐渐变成了大众的新宠。
一、为什么选择年金险或增额寿险？
1、强制储蓄
人性都是容易花钱的，特别是我们处在无现金支付的时代，信用卡以及各种白条太容易获得了，加上618、双11等促销活动一个接一个，很容易就变成了“月光族”。
年金险和增额寿以合同约定形式，需要每年交一定的保费，前期退保基本上要亏损，可以让大家形成每年交费习惯，并且不会随意退出，在不知不觉中就留下了一笔确定的财富。
2、人生一定要面对的两大刚性支出——教育和养老
有子女的家庭必然需要考虑孩子的成长和教育问题，孩子从出生开始就需要奶粉钱、医疗费用、衣服鞋子、娱乐等各种开支，到了相应的年龄还要考虑读一个好点的学校、参加培训班，这都需要资金的支持，
现在社会培养一个孩子的成本可以说是没有上限。在孩子小时候就给孩子配置教育金，在未来确定的时间，有一笔确定的钱等着孩子，是个不错的选择。
虽然很多人有社会养老金，但养老金替代率不到40%，也就是说对于大多数人来说，养老金仅能满足日常开销。但是退休后花钱的地方有很多，尤其是随着年龄增长，人体机能退化，老年人医疗、护理也是一笔不容忽视的开支。
想要优雅地老去，也需要我们提前进行规划。通过配置年金险、增额寿，可以给自己在未来退休后一笔确定的、与生命等长的现金流。
3、财富传承
中国式父母都希望或多或少能留一笔财产给后代，如果是房产的话，受政策影响很大，几十年的房子变现也很困难，如果后期房产税、遗产税落地实施，继承这些资产还需要一大笔税金。
年金险、增额寿的特点就凸显出来了，除了自己生前有持续的现金流，身后还可以定向传承、避免高额的税金。
二、年金险和增额终身寿各自的特点
这两个险种都具有保值增值的功能，都可以用来作为准备教育金、养老金用，但是又各具特色。
1、年金险
年金险是以被保险人生存为条件，按照合同的约定，在年金领取时间后，每年按照确定的金额向被保人给付生存保险金。
年金险的特点是，只要人活着每年就能定期领钱，活多久领多久。打个不恰当的比方叫做“命和钱绑在一块”，这种情况家人自然都希望你长命百岁，哈哈~
2、增额寿险
增额寿本质属于寿险，只有在被保人身故或全残时才会理赔给钱。增额寿的保额按照一定的既定的数值进行增值，对应的现价也在增长，越往后期，现金价值增长越快。由于增额寿险具有加减保的功能，中途可以通过减保的形式，获得一部分现金，从而规划现金流。
三、年金险和增额终身寿应该怎样选？
上面讲了这么多，有的人又开始纠结了，年金险和增额寿到底要选哪个？
通过测算比较，养老年金和增额寿险有一般的规律：
1、投保后前期，增额寿险的现价增长速度比养老年金快，中短期需要现金流的可以考虑增额寿险；
2、养老年金现金价值后期增长快，目前优秀的养老年金后期irr是可以超过增额寿的，甚至能够达到4%，增额寿最高只能无限接近于3.5%；
3、养老年金灵活性相对增额寿险要弱一些，属于专款专用，制度性更强，到达约定的时间才能领取年金，如果是作为规划养老，希望退休后能多领一点，可以选择养老年金；
4、增额终身寿险相对灵活，需要用钱时通过减保获得现金流，如果自己没有花完，可以传承给下一代，对于有财富传承需求的客户，增额寿险更佳。
四、年金险和增额终身寿险还有哪些值得入手？
最近行业监管关于寿险的政策真的是来的很快，产品预定利率也将逐步调整到3.0%，就在刚才准备写文章这会儿，接到通知某款网红护理险今晚20：30停止录入，呜呜~
剩下的可选择的不多了。
年金险：
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增额寿险：
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