伴随政策节点临近，增额寿的窗口期已经越来越短，五一假期都接到了很多客户关于这一块的咨询。
今天做一次梳理，通过本文您将收获：
- 增额终身寿的特点
- 投保增额终身寿有哪些注意事项
- 现阶段还有哪些增额终身寿产品值得选择
一、增额终身寿是什么？
增额终身寿险本质是寿险，它保障被保人身故和全残，赔付保额，保障终身。
与普通终身寿险相比，增额终身寿险主要的区别在于“增额”两个字上。
实际保额按照合同约定不断增长，同时保单的现金价值也随着增长，后期通过减保、退保的形式获得现金流。
因为利益明确，每年的保额、现金价值都写进合同，不受未来市场环境变化的影响，在利率下行的大趋势下，很多人开始考利用增额终身寿锁定未来的收益。
增额终身寿的特点
1、安全性
增额终身寿的各项权益都写在合同上，具有法律效力，安全性非常高。
2、稳定性
增额终身寿本身是一款寿险，具有身价保障，保额和现金价值逐年递增，利益明确，稳定增值。
3、灵活性
大部分的增额终身寿都支持减保、退保和保单贷款，需要用钱时，可以通过这些方式获得现金。
4、传承性
增额终身寿险可以指定受益人，达到定向传承的目的。
增额终身寿缺点
1、前期身故保障弱
增额终身寿前期身价保障一般不高，需要时间积累，后期才能达到比较高的水品。投保后不久不幸身故，身故保额不足。
2、保费相对较贵
相比重疾险、普通的寿险，增额终身寿的保费是比较高的，它的侧重点是在现价增长跟身价保障上，所以建议在配齐保障类保险后再考虑增额寿险。
二、投保增额终身寿注意事项
1、保额3.5%递增不等于现价3.5%递增
所有的增额终身寿产品都写着保额3.5%复利递增，但不代表现金价值就是按照3.5%复利递增。3.5%是监管定的预定利率，是产品设计的上限，目前优秀的增额终身寿irr后期是可以达到3.4%以上。
2、减保规则
增额终身寿获取现金流的方式主要就是通过减保，减保规则直接对应了它的灵活性。
3、前几年退保有损失
增额终身寿投保前几年现金价值达不到所交保费，但后期利益增长明显，所以增额终身寿一定是属于中长期规划。
三、现阶段还有哪些增额终身寿产品值得选择
就怕计划赶不上变化，我们的产品库也加快了更新速率，现在已经达到了周更新。
对前面客户考虑比较多的几个点总结一下，供大家做参考。
1、需要现价快速追平保费
中意永续我爱，前期现价非常高，有“趸交之王”的称号。
2、能带万能账户
长城明爱传承、中意永续我爱、光明至尊（庆典版）、鼎峰赢家都可以带万能账户，长城的万能账户保底3.0%.
3、需要对接养老社区
兼顾养老社区需求的，可以考虑光大光明至尊（庆典版），光大的养老社区门槛低，总保费30万对应旅居，总保费70万可以长居，总保费100万享受旅居+长居。光大的养老社区有6个权益人，被保人+配偶享受保证入住权，双方父母享受优先入住权，是实实在在的6个人都可以享受权益，不用做选择题。
4、兼顾公司背景和保单利益
可以考虑长城明爱传承、中邮人寿邮保一生2.0，现金价值增长平稳，在大公司里也很抗打。
5、交费期限
考虑交费时间短的，可以选择中意永续我爱趸交形式，第二年现价即超过保费。
考虑交费时间长点的，可以选择中邮邮保一生2.0版10年交。
保险方案都是根据个人需求，所处的阶段、预算等来进行定制的。如果您还在纠结增额寿怎样选，可以联系我进一步沟通。
我是我是明亚保险经纪公司的经纪人–柳高，保险经纪人不属于任何一家保险公司，也不会给您推销保险产品，而是在您需要了解保险而又无从下手，面对复杂繁琐的条款时，充当您的私人保险顾问，根据您的实际保障需求出发，为您甄选最合适的保险产品，节省保费支出，以及投保后出险了，协助理赔服务。
我认为保险更多的是我们在外面打拼之时对家人的一份责任，我专注家庭保单、养老规划、资产保全。如果您面对复杂繁琐的保险条款无从理解；如果您想了解保险，又没有太多时间深入研究；请联系我。码字不易，大家多阅读、多转发哦~
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