每天一杯酱香拿铁的钱，看我用人保寿险i无忧2.0给自己配了多少保障

昨天朋友圈和各个微信群被刷屏都是酱香拿铁，今早看到瑞幸发的首日销量数据突破542万杯。茅台官方表示，“酱香拿铁”将成为常设产品长期推出，这就极大地满足了好这一口的小伙伴。

粗略算一下，一天一杯，一年的费用为6935元。寿险经纪人的职业毛病又犯了，我就想看看用这些钱可以给自己配多少保障。刚好人保寿险i无忧2.0重疾险（互联网版）上线，最近被咨询的比较多，下面就以这款产品来详细测算一下。

人保寿险i无忧2.0有两个版本，条款大同小异，主要区别在于有没有捆绑身故责任。下面就以A款（没有捆绑身故责任）展开分析，另外一款可以参照着看。

为了提升基本保额（降低保费），这款产品把重疾、特定心血管疾病二次赔付责任，和疾病关爱金都放在可选责任里。投保过程中，大家可以根据自身的实际情况，选择可选责任，对自己最担忧（比如：有心脑血管疾病家族史）的部分，进行重点保障。

人保寿险i无忧2.0基本保险责任里最大的特点就是，重疾虽然只赔付一次，但是更容易发生的轻症、中症都给了多次赔付，如此可以以比较低的保费最大限度的配置保障。

同时基本责任里，自带被保人豁免，对于罹患轻、中、重症的客户，后面后续保费，保障继续有效，比较人性化。

• 重疾保障：120种重疾、可赔付1次、赔付100%基本保额

• 中症保障：20种中症不分组、可赔付3次、无间隔期、每次赔付60%基本保额

• 轻症保障：40种轻症不分组、可赔付5次、无间隔期、每次赔付30%基本保额

• 被保人豁免：被保人罹患轻/中/重症，豁免后续保费

对于预算有限，想尽可能做高基本保额的小伙伴，直接选择基础责任即可。以30岁女性为例，投保i无忧2.0，年交保费6950元，可以做到重疾50W保额。保费平均算下来，也就是一天一杯酱香拿铁的钱。

1、身故责任

人保寿险i无忧2.0把身故责任列为可选项，大概率也是为了考虑保费的缘故。不过这里重疾和身故两者只能赔付一个，比如被保人罹患重疾，重疾责任已经赔付了，后续身故了，那么就没有身故金的赔付。

如果身体状况不太佳，最担心疾病风险，那么建议把钱花在刀刃上，不要身故责任，尽可能做高基本保额。只管身前不拖累家人，不管身后事。

2、疾病关爱金

简单讲，疾病关爱金就是在60周岁前患病，除了赔付对应的保额之外，再多赔一点。比如基本保额50W，60周岁前罹患重疾，赔付基本保额的50W+疾病关爱金80%基本保额（40W），共计获赔90W

但是只针对被保人60周岁前，所以这项责任更适合家庭经济支柱，在最需要为家庭创造财富的时间段里，提升保障。

3、重度恶性肿瘤扩展保险金

即为癌症的二次赔付，不管首次重疾是不是癌症，二次确诊癌症，都可以按照基本保额的120%进行赔付（有间隔期）赔付。有家族癌症史或者想要对癌症加强保障的客户，可以把这个责任给选上。

4、特定心脑血管疾病扩展保险金

也就是心脑血管疾病二次赔付，首次重疾赔付后，又发生特定心脑血管疾病的赔付120%基本保额，但是如果首次发生了心脑血管疾病，第二次发生同种心脑血管疾病，是不赔的。这项责任要不要选，道理同上面的3

健康告知关系到承保和理赔，所以这一块需要认真对待。i无忧2.0的核保形式为智能核保，相对简洁，主要为两大块，分别为[异常询问]和[例外事项]

一）异常询问

二）例外事项

提到健康告知，有些客户会比较蒙，不知道到底应该怎样告知。实际上完全没必要过分紧张，把握下面四大原则就行：

• 问到的就告知，没有问到的可以不用告知。

• 有体况，但是属于[例外事项]里的，也是可以正常承保。

• 如果目前身体有一定的状况，无法满足健康告知的要求，可以通过投保链接里的智能核保功能，按提示填写，很快就可以看到核保结果，结果无异常，按照流程操作投保即可。

• 如果异常的情况比较多，或者智能核保里面找不到异常选项，就可以通过邮件核保来告知了。邮件核保是将异常的报告资料，提交给保险公司的核保老师，通过人工审核判断能不能购买。

今天的分享就到这里，如果有其他疑问或想要给家人配置更好、更充足的保障，欢迎添加我详聊（微信号：18670343681）

我是90后专职保险经纪人，今年是从业的第6个年头，此前在某大型上市险企工作，期间发现单一的保险公司产品难以满足客户多样化的保险需求，保持着对保险行业认可与热爱，以及对自身的职业规划，决定投身更契合个人价值观的明亚保险经纪人。

1、保险代理人跟保险经纪人的根本区别在于，保险代理人代表的是保险公司的利益。保险经纪人是客户的顾问，代表的是投保人的利益，可以更加客观、公正、专业的为客户解决问题。

2、明亚保险经纪公司合作的保司超过上百家，产品库非常丰富，可以为客户争取最优的核保结果，匹配最佳的保障计划。我始终坚持的观点是，每一位客户需要通过保险解决的问题是不一样的，只有从客户的根本需求出发，才能制定最适合的方案。