这是[璇爸说险]公众号原创第145篇文章
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我们都知道增额终身寿险是家庭的一项中长期的资产配置，通过当下几年时间，规划家庭未来需要花的钱。
分红型增额终身寿“固定+红利”的产品形态，既有保底，还有分红带来的超额收益，在当下受到很多人的关注。最近中邮人寿也推出了分红型增额终身寿险—悦享盈佳，一起来看看它的综合表现怎么样，适合哪些人群。
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一、基本形态
1、投保年龄
支持0岁至70岁的人群投保，对于年龄比较大的人群也是很友好，60岁之前可以选择十年交，65岁之前可以选择五年交，70岁之前可以三年交，保障终身。
2、交费年限
悦享盈佳交费年限选项较少，提供3年/5年/10年，最低5000元即可投保，投保门槛亲民。
二、提供的保障
1、身价保障
悦享盈佳本身还是一款寿险，自然有身故或全残的身价保障。
被保人在18周岁后，发生身故或全残，按照已交保费乘以系数、保单现价和有效保额三者之较大者进行赔付。
系数跟常规的增额寿一样，根据不同年龄段划分，18-40周岁系数为160%；41-60岁周岁系数为140%；61岁周岁及以上系数为120%。
2、红利分配方式
悦享盈佳提供的分红形式是交清增额。具体解释为，在分红保险每年的红利分配之后，保单持有人可以将这部分红利作为一次性的保险费用（趸交），用于购买相应的主险，从而使主险的保险金额相应增加。
以往可能大家听说比较多的分红形式为现金分红或者累计生息，实际上交清增额也是常见的一种分红形式，它有两个优势。
分红采取趸交的方式转换成相对应的主险的保额，对应的现金价值也会随之递增，能够更加直观的看到收益。同时保额在增加，可能获得的理赔金会更多。另外采用交清增额的方式购买保险，后续通常无需保险公司进行核保。
三、其他保单功能
1、可设置第二投保人
保单的第二投保人的作用，之前专门出过一篇文章详细介绍过，这里不再赘述，感兴趣的小伙伴可以点击下方链接，查看原文。
被很多人忽略掉的增额终身寿第二投保人功能，竟然可以化解这么多风险
2、投保人意外身故豁免
投保人意外身故豁免是中邮增额寿产品的一大特点，可作为一个加分项。
3、减保、保单贷款
减保和保单贷款都是增额终身寿的常规功能，悦享盈佳减保规则属于最友好的一种方式，方便后期获取现金流。
四、投保案例
40岁张先生家里有有三套房，自住一套，剩下的都是出租，近两年在招租这一块感觉越来越不稳定，对楼市的前景也不太乐观，考虑出售一套房产，找其他渠道，做一部分家庭资产优化。房子出手后，经过了解选择投保中邮悦享盈佳，20W*5年交。
按交清增额红利利益演示：
- 第7年总利益超过总保费；
- 24年生存总利益达206万，增至总交保费的2倍;
- 34年生存总利益达302万，增至总交保费的3倍；
- 42年存总总利益达412万，增至总交保费的4.1倍；
- 48年生存总利益达516万，增至总交保费的5.1倍；
- 52年生存总利益达601万，增至总交保费的6倍；
- 56年生存总利益达701万，增至总交保费的7倍；
- 60年生存总利益达817万，增至总交保费的8.1倍。
5年交费，不算红利的话在第8年现金价值超保费，加红利演示在第7年超总保费，这一数据中规中矩。
计算红利演示的话，现金价值在第24年达到总保费的2倍，翻倍的速率很快，后续增长就更为迅速。
五、公司介绍
中邮人寿保险股份有限公司是中国邮政控股的寿险公司，公司总部位于北京，注册资本为286.63亿元人民币。2009年8月4日由中国保险监督管理委员会批准成立， 中邮人寿保险股份有限公司充分依托邮政网络和资源，提供全面的保险服务，目前已在全国22省（区、市）展业。
中邮人寿有将近15年的分红险经验，2023年度披露的数据显示，所有分红产品红利实现率在125%-143%，远超过监管规定的不低于70%要求。
六、小结
悦享盈佳是一款分红型增额终身寿险，利益稍后置，短期内现价优势不明显，但是中长期表现很优秀，适合做8年以上的中长期资产规划。
今天的文章就分享到这里，需要进一步沟通的小伙伴，可以扫一扫下方海报私信我。
根据家庭实际情况，梳理家庭要解决的问题，以及资产配置的风险点，通过合理的科学配置原则，帮助我们实现财务自由，让我们的人生的每一天都过得幸福安稳。
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