这是[璇爸说险]公众号原创第153篇文章
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这几年经济发展进入“新常态”，投资暴雷，楼市低迷，很多人摒弃了以往的激进型做法，转为稳健防守型，保住自己辛苦创造的财富。增额寿成为了“新宠”，咨询投保的很多，其中也不乏“90后”的朋友，这两天刚给一位25岁的小姐姐规划了增额寿保障，比较典型，适用于多数年轻人，整个过程整理出来分享给大家。
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25岁小姐姐张女士通过线上联系到我这边，希望能为其做一个财务规划。
主要有这几个诉求：
- 容易“剁手”留不住钱，赚的多花的也多，实际也没存下什么钱。
- 需要有一定的增值空间，并且能自己支配。
- “投入”期间适中，太长后续交费有不确定性，太短积累不了多少钱，起不到什么作用。
- 张女士虽然赚钱能力很强，但是在投资理财上确实是妥妥的小白，之前跟风做了几个项目，最后都惨不忍睹，提到理财就一个脑袋两个大，要求不要太过专业化，简单傻瓜式最好。
- 平常工作时间比较长，休假时间要补觉或者跟姐妹们玩去了，所以不能占用太多时间，不要总是“盯盘”。
了解需求之后，我们进行了一个小时的电话沟通，初步确定了增额终身寿作为首选项，快返型年金作为备选项。
期间因为张女士自己之前对理财险没有太深入的了解，只是听到身边有朋友买过，于是我们开始逐条梳理，买的是啥、享受什么保障、什么时候可以领钱、有哪些优势和不足等，有了比较清晰的认知后张女士表示，增额终身寿的优势大致可以满足自己的诉求，短板也能接受。
接下来我们把利益表现、保司品牌、个人预算、以及未来用钱需求等细节地方也进行了梳理。通话结束后，当晚我便根据张女士的意愿筛选了两款各方面表现都不错的增额终身寿，并且制作了相应的保障方案，经过与张女士再次沟通补充修改，最后确定投保中邮悦享传家增额寿险6W*5年交。
张女士享受的利益：
- 第五年，现金价值为30.6W，超过总保费。通过几年把自己的“小金库”建立起来了，从之前赚多少花多少，变成收入减去规划留存的，剩下的用于消费，强制储蓄习惯也养成了。保单的所有权掌控在自己手上，根据自己的意愿进行支配。
- 第10年，现价达到35.4W，小有成效，可作为旅游基金，或者未来房子首付或者换车计划。
- 第28年，保单现金价值超过60W，是保费的2倍，属于增额寿里第一梯队水平。
看到这样的规划，小姐姐蛮开心的，因为帮她解决了以下几个烦恼：
- 不用操心，不需要花时间打理，轻松创造“睡后收入”
- 安全确定，稳健增值，到了什么时候对应多少钱写进合同，让人非常安心；不像G票J金波动起伏过大，严重影响情绪。
- 通过强制储蓄，抑制自己冲动消费的习惯，也能真正留下钱。
- 专属自己的“小金库”，快速交完，属于婚前财产，从法律层面也是个人财产。
- 未来需要花钱的时候能快速变现，不想钱被“锁死”了。通过增额终身寿的减保操作，获得现金流，剩余部分的增值不受影响。
简单梳理一下这款增额寿产品
一）保障责任
1、保额按照3%逐年复利递增，越往后保障越高
2、有身故/全残保障
- 18周岁前赔付100%*MAX( 现金价值/累计保费)
- 满18周岁后缴费期满前赔付100%*MAX(累计保费*比例/现金价值)
- 满18周岁后缴费期满后赔付100%*MAX(累计保费*比例/现金价值/年度保额)
3、自带投保人意外身故豁免保险费
二）投保规则
1、投保年龄覆盖出生满30天-70周岁
2、提供一次性交、3、5、10、15、20年交六种交费形式，根据自身实际情况选择即可。
3、减保规则
自保单第 5 个周年日零时起，可以申请减少保额，年度累计减保额度不超过保单生效时基本保险金额的20%，属于目前最友好的减保形式。
4、保单贷款，以80%*现金价值为限。
公司介绍
中邮人寿保险股份有限公司是中国邮政控股的寿险公司，注册资本为286.63亿元人民币，2009年9月9日正式挂牌开业。目前，已在22省（区、市）展业，中邮人寿充分依托邮政网络和资源，为客户提供贴心服务。
业务范围：人寿保险、健康保险、意外伤害保险等各类人身保险业务，上述业务的再保险业务；以及国家法律、法规允许的保险资金运用业务；经监管部门批准的其他业务。
经营指标：
- 综合偿付能力充足率：160.38%（2023年4季度）
- 风险评级：B（2023年3季度）
股东背景雄厚，公司经营数据OK，适合想要大品牌的人群。
现在有钱，不代表未来一直有钱，在有赚钱能力的时候留不住钱，怎么能保证自己几十年后有钱花？人性都是愿意消费，而难储蓄。靠自律办不到，借助合适的工具在执行起来可操作性会强一些，这就是规划的意义。
今天的文章就分享到这里，小伙伴需要了解更多或者想通过增额终身寿的规划，实现家庭财富稳健增值，可以扫一扫下方海报私信我。
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