一、人人都需要的重疾险
最近几天大家都在热议储蓄险预定利率3.5%—3.0%，实际上谈保险的话，我们可能更应该关注保险的本源——保障功能，因为人人都需要。
以前也分享过重疾险的作用——抵御家庭成员罹患大病或者不在了，他这一部分收入中断，对家庭财务的冲击。可以称之为“收入损失险”。
每个人并不是完全独立个体，背后都有家庭，都有需要承担的责任。任何一个家庭成员发生风险，都会对整个家庭带来打击。或许是经济来源中断、或许是对爱人、子女陪伴的缺失，人寿保险却可以将爱与责任延续下去。
二、重疾险选择单次还是多次赔付？
单次、多次赔付的区别就体现在重疾赔付之后合同终止还是继续有效，以及保费上。
早几年内地市场只有单次赔付重疾险，重疾赔付后合同终止。大病治愈康复后虽然二次复发或者转移的几率挺大，但基本上也买不了健康险，最需要保障的时候却无法享受健康保障，所以彼时大家都很羡慕香港保单。
伴随近几年内地保险市场的快速发展，多次赔付的重疾险已经是常态，随便问下哪家公司都有代表性产品。
多次赔付当然保障更全面，作为客户，应该怎么选？
这里需要结合自身实际情况。
1、重疾险是解决收入中断对家庭财务的冲击，所以在配置时候首先要关注的是保额够不够，尤其是作为家庭收入主要来源的顶梁柱。在保额和保障之间选择优先考虑保额。
2、小孩尽可能选择多次赔付的，一方面保费便宜，另外保障一辈子，多次赔付更安心。
3、年纪稍大的客户建议选择单次赔付重疾，相同预算情况下可以把保额做到更高。
4、亚健康客户哪个核保容易就选哪个，毕竟能上车才是最关键。
三、分组OR不分组？
上图是某多次赔付重疾险，其将重疾分为五组。分组赔付组内共用保额，二次重疾赔付要求非同组重疾。
不分组的赔付的重疾险，二次赔付只要求非首次已经赔付的重疾。
讲得很拗口，简单地说就是重疾不分组产品，罹患二次重疾获赔的概率比分组赔付的产品要大。
四、乐享安康2022责任解析
乐享安康2022重大疾病保险，重疾不分组两次赔付，是2021版的升级款。除了重疾两次赔付外，对照其他同类产品还有不少创新点。
一）产品；亮点
1、首次重大疾病额外保险金（基础责任）
首次确诊重大疾病时，被保险人年龄在60周岁及以下，额外赔付50%基本保额。
2、少儿特定疾病额外保险金（基础责任）
首次确诊20种少儿特定疾病时被保险人未满26周岁，额外赔付100%基本保额。
3、第二次“恶性肿瘤——重度”保险金（可选）
再次确诊“恶性肿瘤 — 重度”（包含新发、转移、复发、持续），客户可选择：间隔1年赔25%，2年赔50%，3年赔100%（最多赔付一次）。
4、第二次心脑血管特定疾病保险金（可选）
自心脑血管特定疾病确诊之日起满3年后，再次确诊为同一种心脑血管特定疾病，赔付100%基本保额。
5、特定疾病长期护理保险金（可选）
在年满70周岁（含）后因罹患13种特定护理疾病进入长期护理状态（观察期180天），每年给付10%基本保额，最多10次。
生理周期、生活方式、生存环境变化，重疾“三高一低”趋势越来越明显，相比2013年2020年20-44岁人群重疾发生率提升近2倍！
乐享安康2022基础责任里：
1、60周岁前首次罹患重疾，额外赔付50%基本保额，在家庭责任期额外赔，作用更大。
2、首次确诊20种少儿特定疾病时被保险人未满26周岁，额外赔付100%基本保额。传统的带有少儿特疾的产品只能保到18周岁之前，但18周岁青少年刚刚步入大学，需要家庭资金支持，大学毕业后几年更是开支的重头。研究生毕业大概25岁左右，如此可以让孩子读书阶段接受更充足的呵护。
乐享安康2022可选责任里：
1、二次“恶性肿瘤”超快赔，不用在等三年！
客户可以选择，自“恶性肿瘤 — 重度”确诊之日起：
满1年后第二次确诊，按25%基本保额给付
满2年后第二次确诊，按50%基本保额给付
满3年后第二次确诊，按100%基本保额给付
简而言之就是癌症1-3年新发/复发/转移/持续都可赔付！
虽说医疗技术进步，癌症现在不一定是绝症，但其二次复发或者转移的概率还是很大。二次赔付间隔时间越短，对患者越有利。
2、恶行肿瘤、心脑血管疾病两大最高发疾病进行额外赔付，扩充责任更实用。
3、特定疾病不一定要命，但是如果患者无法自理，护理期间将要耗费大量的人力、财力。护理责任可以进行一部分补充。
二）核保方面
在核保上也比较人性化，三大亮点可以瞧瞧。
1、保单复议功能：
对于新投保下了特约结论的客户，仍给与保单2年复议的权利并且写进合同。
2、投保核保无痕：
非标体不怕被记录
3、问卷补充更人性：
对于资料时间较久远难以提供，或者不方便复查，下问卷还是很有希望承保。
4、被保人≥8周岁，支持隔代投保，满足少数客群真实需求。
三）重疾绿通服务
涵盖下图七个方面，投保人、被保人均可使用。
四）关于瑞泰人寿
总结：
瑞泰乐享安康2022作为重疾不分组赔付产品，26周岁前少儿特定疾病额外100%保障，60周岁前重疾额外赔付。在可选责任里，癌症二次赔付责任调整、心脑血管疾病额外赔付，大大扩充了保障责任，实用性强。
我是我是明亚保险经纪公司的经纪人–柳高，保险经纪人不属于任何一家保险公司，也不会给您推销保险产品，而是在您需要了解保险而又无从下手，面对复杂繁琐的条款时，充当您的私人保险顾问，根据您的实际保障需求出发，为您甄选最合适的保险产品，节省保费支出，以及投保后出险了，协助理赔服务。
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