高端医疗顶级选手Bupa（保柏）产品深度测评及投保建议

伴随生活水平的提高，我们对医疗品质也提出了更高的要求，所以高端医疗保险越来越被大众接受。

前面也介绍过，高端医疗在很多地方都有普通医疗无法比拟的优势，它的“高端”可以体现在：

• 突破医院限制，可去公立医院特需部、国际部，私立医院及昂贵医院；
• 突破就医区域限制，可以享受世界各地更好的医疗资源；
• 费用直付，保险公司和医院对接，就医更省心；
• 可扩展生育、体检、疫苗、齿科、眼科等非医疗保障责任;
• 有私密的就医环境和更好的就医服务。

上一期文章做过详细分析，在此不再赘述，新来的小伙伴可以点文章查看详情。

买百万医疗前，为啥没人告诉我还有高端医疗?

接下来几期内容将对高端医疗市场上的各家公司和代表性产品进行深度测评，今天介绍的是Bupa（保柏）和它的5款个人高端医疗产品。

BUPA成立于1947年，全称British United Provident Association（英国联合互助组织），总部在伦敦，专注全球医疗保险业务，在190个国家服务3,200万名客户。

公司有一系列医疗设施及机构，包括医院、护理院、初级护理中心和牙科诊所等，同时提供职场健康、家居医疗护理、健康评估及慢性疾病管理服务。是全球性的整合式医疗保健保险公司。

bupa不是保险公司，而是一家历史悠久的医疗保健机构，bupa产品是授权永诚保险出品，而自己作为管理方发行。

2、保柏在中国大陆

• 2006年，保柏中国代表处成立。
• 2011年，保柏与永诚保险达成战略合作伙伴关系。永诚保险作为承保方为客户提供完善的保险计划和保障，而保柏则作为管理方为客户提供优质的医疗服务。
• 2015年，永诚保险透过保柏与恒生中国成功建立银行保险渠道合作关系，从而达成永诚保险承保、保柏环球管理、恒生银行渠道分销的稳定架构，为客户提供更可靠的产品和服务。
• 2015年9月，由永诚保险承保、保柏环球管理的全球医疗计划成功发布。 

3、保柏环球

保柏环球是保柏集团旗下分部，业务遍布全球，为具备环球思维的客户提供全球逾141万家医疗机构的服务网络，使其不论在国内还是国外，均能享受到优质的医疗护理服务和卓越的医疗保障。

4、永诚保险

永诚财产保险公司成立于 2004 年，是全球医疗计划系列及全球团体医疗保险的承保方。总部位于上海，在全国设立了33 家分公司，拥有200 多家支公司和销售服务中心，员工超过 5,000 人。产品与服务包括全球医疗保险、财产损失险、责任保险、意外险和车辆保险，已迅速发展成为中国领先的保险公司。

与标准私人医疗保险相比， BUPA高端医疗拥有更加丰富的保障内容，根据客户的不同需求与预算，Bupa在中国大陆共有五款健康计划，均不区分昂贵或非昂贵医院。

BUPA目前在售的个险产品共计有5款，分别为卓越计划、智选计划、优选计划、精英计划、尊尚计划，它们的保障责任是依次升级的。

1、卓越住院医疗计划

作为Bupa入门级产品，包含纯住院责任。年度最高保障总额12,600,000元人民币或2,000,000美元 。

保障范围覆盖全球除美，保障责任有：

• 私家病房

• 住院服务及治疗

• 住院前及住院后检查

• 医疗运送

• 健康检查

• 癌症及其它重症治疗

• 遗传、先天性及慢性疾病

• 康复治疗等

…

注意：

• 器官移植每年的单项病症额度为315W，负责器官受体和供体的两台手术费。

• 2018年10月份产品升级，新增加了体检责任，每年有2520元体检保障福利。

• 虽然是住院医疗责任，但是考虑到癌症、肾透析治疗的特殊性，这两项的后续门诊治疗都可以在总保额里进行赔付。

• 每年有25200元免赔额，设置免赔额的目的在于降低保费和控制理赔（避免后一年保费过多上涨）。

适合对于高端医疗产品有期待，想体验的客户；或者是刚走入社会收入不错，想要转移重大风险的客户。

2、智选医疗计划

年度最高保障总额9,450,000元人民币或1,500,000美元，包含门诊责任。

保障范围覆盖亚太地区，保障责任有：

• 私家病房或半私家病房

• 住院及门诊服务

• 医疗运送

• 癌症及其它重症治疗

• 心理及精神科治疗

• 遗传、先天性及慢性疾病

• 器官移植

• 康复治疗

…

注意：

• 门诊责任必须自付20%，对于中国大陆客户在大陆公立医院就诊的话，是不需要承担这个自付比的。

• 享有紧急医疗运送服务

• 每年有2520元体检保障福利。

• 开始享有家庭单折扣，2人享受9折优惠，3人及以上享受85折（产品组合里同时选择了智选、优选计划也可享受该折扣）。

适合日常生活在大陆、大中华、亚太地区的客户。

3、优选计划

优越计划在2019年的产品调整中，产品大幅降价，并且对很多责任进行了优化，比如年度限额加倍，享有家庭单折扣，所以成为客户选择最多的保障计划。

保障范围覆盖全球除美，保障责任有：

• 私家病房

• 住院及门诊服务

• 医疗运送

• 癌症及其它重症治疗

• 心理及精神科治疗

• 遗传、先天性及慢性疾病

• 器官移植

• 物理治疗师、骨科医生及脊医

• 针灸

• 自然疗法及中药

• 康复治疗

• 健康体检

…

注意：

• 不同疾病全球治愈率分布并不相同，不一定去国外就医就一定要选择去美国，中国台湾、新加坡、以及东南亚国家同样也有非常不错的医疗资源。去国外就医需要考虑就医成本、语言沟通成本。

• 门诊自付比例可选0自付和20%自付

• 每年有2520元体检保障福利

• 牙科眼科检查/治疗：每年最高12600元额度，每次50%比例赔付

• 接种疫苗：每年4725元

• 非常有特色的减重手术/预防性手术

适合没有孩子，不需要全球医疗，想要降低保费的客户。

4、精英医疗计划

年度最高保障总额：63,000,000元人民币或10,000,000美元，涵盖孕产福利。

全球保障范围覆盖全球含美，保障责任有：

• 私家病房

• 住院及门诊服务

• 医疗运送

• 癌症及其它重症治疗

• 心理及精神科治疗

• 遗传、先天性及慢性疾病

• 器官移植

• 物理治疗师、骨科医生及脊医

• 产科保障

• 针灸及反射疗法

• 自然疗法及中药

• 免费包括1名10岁以下子女（需经核保）

• 康复治疗等…

• 健康保障：

• 健康体检

• 牙科眼科检查/治疗

• 接种疫苗

注意：

• 每位家长可以免费为一名未满10岁的孩子投保，家长和孩子的保额分开计算，相当于大人和孩子每人每年都有6300万保额。

• 门诊、健康检查、眼科、齿科治疗、疫苗的额度都是分开计算。

• 孕产福利：有等待期6个月，7-12个月赔付40%，续保之后的全额赔付。分娩前检查费用、分娩费用额度单独计算，产检费用在每年的年度限额里赔付；分娩费用有单独的额度赔付。

适合家庭客户，有备孕需求，打算生二胎、三胎的，性价比极高，里面的产检和生产都可以用的上。

5、尊尚医疗计划

提供不设年度限额的最佳全球保障。

除了前面几款产品的保障责任外，尊尚医疗计划还包含多项尊尚服务，为您与您的家人提供全面的保障。以辅助治疗、视力矫正手术与癌症基因筛检全面呵护您的健康，并提供完善的产科保障方案，每一位家长可免费为2名未满16岁的子女提供保障（需通过核保）。

提供非医疗紧急运送，提供套房，康复甚至可在有资质的疗养院/度假村里进行。