医疗险是最大概率会用到的险种，也最能影响客户服务体验。
当下我们都感觉看病贵、看病难。所以一款好的医疗险不仅仅是解决医疗费用的问题，还要能快速地为客户提供更优质医疗资源。
如此就对保险公司的医疗网络和运营经验提出了要求，所以在挑选高端医疗险产品时，公司的实力背景非常重要。
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招商信诺公司介绍
招商信诺人寿2003年成立于广东深圳，致力于为企业和个人提供涵盖保险保障、健康管理、财富规划的全方位产品及服务，中外股东分别为招商银行和信诺保险集团。
中方股东强大的背景，加上外资多年丰富的运营经验，强强联手具有相当大的优势。
如下图所示，截至2021年9月，公司业务已覆盖全国部分主要省市。
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伴随中产阶级崛起，大家对健康医疗、健康服务提出了更高的要求。高端医疗险可以链接到更多的优质医疗资源，逐渐被越来越多的客户注意到。
高端医疗险产品的保障地域、医院、免赔额、门诊责任等有比较多的选择，可以很好的满足不同人群的实际需求。
首先来了解下招商信诺的入门级高端医疗产品，纯住院计划-Cigna 醇悦人生II
保障地理范围可选全球/全球除美/大中华，三种保障范围的保费依次下降。
高端医疗的高端也体现在保费高，对于想要体验高端医疗服务，在保费上又能有比较好的性价比，可以选择全球除美范围。
在前面的文章里聊到过，境外就医不一定非要去美国，在我们临近的东南亚、日本也有很多不错的选择，并且就医成本、沟通成本更低。
经对比，“全球除美国计划”的保费仅比“大中华区域”略微高一点，却可以覆盖日本、新加坡等医疗水平更为发达的国家，且年度赔付限额从600万元提高到1000万元，医疗保障资源更丰富，保障额度更充足。
接下来我们就以Cigna 醇悦人生II全球除美国计划为例，对于客户经常问到的问题进行详细分析：
1、特定医院自负比例：0%或者100%怎样选？
这里的特定医院是指通常所说的“昂贵医院”。保险公司对保障区域内医疗机构的收费水平进行分析后，筛选出收费水平明显区别于其他医疗机构通常收费水平的医疗机构，主要是大陆和香港地区一些比较昂贵的私立医院。这些特定医院名单可通过招商信诺的官网进行查询。
如果大家不考虑去这些昂贵医院，可以选择自负比例100%，降低保费。
2、免赔额：0/8000/3W/5W怎么选？
Cigna 醇悦人生II里的免赔额是“相对免赔额”，即可用医保或公费医疗已经报销的金额来抵扣（如在公立医院普通部等可用医保结算的机构住院）。
设置免赔额的主要目的就是为例降低保费，我们都知道免赔额越低保费越高。这里提供了四个选项，我们可以综合来比较。
30岁男性选择8000元免赔额，保费相比0免赔额降低45%。而3万元和5万元免赔额保费更加便宜，但是需要自费的金额增加了不少。
如果想控制保费的，可以选择8000免赔额。
3、以有无社保身份参保？
很多经纪人都会建议客户直接选择无社保（或有社保不以社保身份参保），导致有社保的客户有点费解。
客户以拥有基本医疗保险身份投保，在理赔时可能面对三种情况。
这三种情况对应的各举一个例子，逐一分析：
1）对应上图第16.1.1条
比如：在医保所在地（或已办理异地备案）的公立医院普通部住院，医疗费已经过医保结算，那么对余下符合规定的费用金额予以赔付。
2）对应上图第16.1.2条
比如：在非医保所在地（且未办理异地备案）的公立医院普通部住院，原本可以用医保报销的金额并没有经过医保结算，那么对符合规定的费用金额报销60%。
3）对应上图第16.1.3条
比如：在公立医院特需部、国际部或私立医院住院，不管我们有没有医保，这些医疗机构都不支持医保结算，那么按合同中符合规定的金额约定予以赔付。
选择无社保身份参保，保费仅比有社保身份参保保费增加2%左右，却可以覆盖上述各种不同医疗机构报销场景，避免未经过医保结算只能赔付60%的情况发生。
4、指定门诊是指什么？
Cigna 醇悦人生II虽然是纯住院计划，但是对于癌症、肾透析的门诊治疗也是可以赔付。重大疾病里排名榜首的就是癌症，涵盖恶性肿瘤门诊及住院医疗费用，实用性更强。
5、体检责任（可选）：不附加/1000/2000
现在大家都很关心自己的健康，通过体检，客户可以对一些疾病实现早诊断早治疗，有比较好的预防作用。
虽然每年的体检额度只有一千或者两千，但是保2000肯定比自己掏2000更划算。如果有体检计划的当然选择附加啦，哈哈~
高端医疗除了报销治疗费，还能提供很多健康管理服务。这也是百万医疗、中端医疗无法比拟的。
住院或者门诊都是要在治疗时，解决费用报销问题。健康管理则是在我们日常生活中和住院治疗前就可以给我们很多实用的帮助。
接下来我们再来看看醇悦人生II能提供哪些健康管理服务。
1、医疗咨询热线
可用次数：保障期间内不限次数
由保险公司组建护士团队对客户提供医疗咨询，比如：解答健康、疾病和就医方面的疑问；病情预判分诊、就医科室建议；紧急情况（外伤、高热、动物袭击）的处理建议。
日常生活中难免会碰到意外或突发疾病，作为非专业人士可能不知道怎样合理的处理。此时可以通过医疗咨询服务，获得一些紧急情况的处理措施指引，以便对患者妥善处理，为后续的医疗救护做好准备。
2、国内外第二次诊疗意见
可用次数：保障期间内海内海外各1次
二次诊疗对客户有如下帮助：
1）当客户被二级及以上医院初步诊断或疑似患上重大疾病时，客户提出申请后，公司根据客户病情，在医生专家库内匹配对应的国内外专家。为客户提供独立客观的专业书面建议，让客户更加了解自身病情，避免漏诊误诊情况发生，
2）受限于常居地医疗机构水平，担心漏诊或者治疗方案不合理，可以通过国内外二诊服务，获得全面的诊断意见，提高诊疗方案的合理性和确定性。
3）因客观原因无法出国治疗的客户，可以借助海外二次诊疗，链接到海外医疗机构专家，获取专业诊断和治疗方案建议，并且由具备医学背景的工作人员对客户的国内病历和专家意见方案进行整理翻译，保证海外专家接受病人信息、给出的诊断建议都不存在沟通障碍。
3、住院或手术协调
可用次数：保障期间内不限次数
当客户患病，提出需要住院或手术需求时，保险公司会根据手术通知单和专家信息等，为客户提供医疗网络内合作医院住院和手术安排服务，如下图所示。
面对国内著名三甲医院排队等住院难的问题，保险公司通过医疗网络帮客户预约住院和手术，可以有效缩短排队等待住院时间，大大提高客户的治疗时效性。
4、门诊预约（保障期间内，可预约3次）
可用次数：保障期间内可预约3次
通过招商信诺的医疗服务网络，为客户协调安排合作医院内的医疗服务，提供三甲医院副主任以上级别门诊挂号服务。
根据客户的情况给出医学建议，并且协助预约合适的医生。解决客户挂号难、看病难问题。
5、全球紧急救援
可用次数：保障期间内不限次数
对90天以内，距离常住地150公里或离开常住地所在国旅行的用户提供紧急救援服务。主要包含紧急医疗转运、医疗送返、遗体送返和安排亲友探访及随行子女交通等。
在了解了Cigna 醇悦人生II之后，对于招商信诺的个人高端医疗产品就有了大致的了解，其他的产品可以看作是在Cigna 醇悦人生II的保障基础上进行的扩展。
需要门诊保障的客户，可以选择Cigna 醇享PLUS。关于住院责任这一块就不再赘述，比Cigna 醇悦人生II多了门诊责任和一些健康管理保障。
门诊保障年度限额为20万，疫苗、体检和牙科治疗每年有2000元额度。
增加了综合牙齿保障可选责任，可选择每年10000/30000额度。
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总结和建议
在“中国式”医疗环境下，老百姓对高品质医疗服务的期待越来越大，中高端医疗险可以提供更优质的医疗资源和医疗服务，可以很好的满足大家的就医需求。
醇悦人生Ⅱ虽然是招商信诺人寿入门级高端医疗险，但是有最核心的住院责任，并且提供了不同的保障区域和免赔额可供选择。期待高端医疗资源但预算不够充裕的客户，选择这款产品可以用最少的代价，保障人生的大风险。
如果大家对医疗资源有更高的要求，可以选择扩展了门诊保障的醇享PLUS，或者其他更合适的产品。
今天的分享就到这里，如果您计划通过高端医疗为家人的健康保驾护航，或者对高端医疗有任何疑问，欢迎扫一扫下方图片联系我，详细沟通。
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关于我
我是我是明亚保险经纪公司的经纪人–柳高，90后二孩宝爸。保险经纪人不属于任何一家保险公司，也不会给您推销保险产品，而是在您需要了解保险而又无从下手，面对复杂繁琐的条款时，充当您的私人保险顾问，根据您的实际保障需求出发，为您甄选最合适的保险产品，节省保费支出，以及投保后出险了，协助理赔服务。
我认为保险更多的是我们在外面打拼之时对家人的一份责任，我专注家庭保单、养老规划、资产保全。如果您面对复杂繁琐的保险条款无从理解；如果您想了解保险，又没有太多时间深入研究；请联系我。码字不易，大家多阅读、多转发~
本篇文章来源于微信公众号: 璇爸说险