时间来到八月份，寿险行业进入了一个新的时代。
前面非常火的增额终身寿还值得配置吗？
回答这个问题，我们还是要回归到增额终身寿的本质。
什么是增额终身寿
1、增额终身寿定义
增额终身寿仍任属于寿险，区别于定期寿险纯保障功能和定额终身寿险的偏保障功能，增额终身寿险可以实现保障+理财传承。
2、增额终身寿的“三性”
增额终身寿的三大特性——安全性、收益性、灵活性，决定了它比较贴合我们日常需要兼顾财富增值和资金使用的需求。
增额终身寿的保额可以持续递增，在投保时会在保险合同内注明保证利率，不得随意变更。也就是说它的保障和利益都写进合同。在资管新规打破刚性兑付之后，这样一份确定性相当于多了一份安全感。
3、增额终身寿的功能
- 锁定收益
- 兼顾现金的灵活性
- 养老金准备
- 教育金规划
- 资产传承
- 健康险补充
- 法律意义
- 抵御部分通胀
4、增额终身寿适合的人群
- 年轻人：强制储蓄；
- 有财富传承需求的人;
- 为自己养老提前做规划的人；
- 企业家：个企账户分离，规避经营风险；
- 给孩子留有教育金、创业金、婚嫁金、防范婚姻风险的父母们；
- 身体健康状况不好或年龄偏大的人：这类人群购买健康险产品会有一定难度，而增额终身寿对于被保险人身体健康状况要求没那么严格，年龄要求也相对宽一些。
从三大趋势看增额终身寿
1、人口结构变化，向深度老龄化发展。
2、创一代的财富传承，不希望自己辛辛苦苦挣下的财富在传承过程中受到损失。
3、房住不炒，小城市房产的投资或者投机价值越来越弱，甚至房子还成为家庭的累赘，中国家庭实物资产逐渐向金融资产的转换。
国家多次提出稳字当头，大环境在变，经济发展已经进入新常态，人口老龄化加剧，社会阶层固化。所以稳字当头同样也是普通老百姓配置家庭资产需要着重考虑的。
虽然这一次调整在增额终身寿的利益上有一定影响，但是相对还是很有竞争力，同时它的功能属性没有变，对于有中长期规划需求的客户任然是一个不错的选择。
增额终身寿的条款很简单，之前的文章里也介绍过很多了，这里就不再赘述，把悦享鑫生（慧选版）相对老产品升级的地方聊一聊。
一）保险责任
1、投保要求
从出生30天到70周岁均可投保，没有一次性交和三年交方式，最低5年交，最长可以20年交。
年交保费5000起，门槛很低。
2、身故/全残保险金
18周岁前，按已交保费和现金价值取大；
18周岁后且在交费期内，按已交保费*比例（18-40周岁160%、41-60周岁140%、61周岁以上120%）和现金价值取大；
18周岁后且在交费期满，按已交保费*比例/当年度保额/现金价值三者取大。
3、航空意外身故或全残保险金
自保险责任开始日起，被保险人以乘客身份搭乘合法商业运营的民航班机遭受意外伤害事故，并自事故 发生之日起180日内（含第180日）以该事故为直接且单独的原因导致身故或全残，我公司将按照已交保险费与上述“（2）中身故或全残保险金”的二者之和。
4、投保人意外身故豁免保险费
在本合同交费期间内，若投保人遭受意外伤害且意外伤害发生时投保人不满 65 周岁，并自意外伤害发 生之日起 180 日内（含第 180 日）因该意外伤害导致投 保人身故，则免交本合同以后各期保险费，本合同继续有效。
5、投保案例
30岁张先生投保悦享鑫生（慧选版）选择10年交形式，用人生最有能力赚钱的10年，并为未来准备一笔确定的财富。
今天的文章就分享到这里，如果你正在考虑为自己的家庭财富做一个更好的规划，可以私信我（微信：18670343681）。根据家庭实际情况，梳理家庭要解决的问题，以及资产配置的风险点，通过合理的科学配置原则，帮助我们实现财务自由，让我们的人生的每一天都过得幸福安稳。
我是90后专职保险经纪人，今年是从业的第6个年头，此前在某大型上市险企工作，期间发现单一的保险公司产品难以满足客户多样化的保险需求，保持着对保险行业认可与热爱，以及对自身的职业规划，决定投身更契合个人价值观的明亚保险经纪人。
1、保险代理人跟保险经纪人的根本区别在于，保险代理人代表的是保险公司的利益。保险经纪人是客户的顾问，代表的是投保人的利益，可以更加客观、公正、专业的为客户解决问题。
2、明亚保险经纪公司合作的保司超过上百家，产品库非常丰富，可以为客户争取最优的核保结果，匹配最佳的保障计划。
我始终坚持的观点是，每一位客户需要通过保险解决的问题是不一样的，只有从客户的根本需求出发，才能制定最适合的方案。
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