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在中端医疗险市场上，安盛卓越馨选系列赢得了不少口碑，这款产品最近也迎来了升级，最新版馨选2024进行了优化迭代，在保障上又向前进了一步，一起来看看值不值得选择。
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一、馨选2024四大升级点
升级一、保障责任更全面，安全感加倍
- 新增院购药责任，持医生处方在药店购买的药品费用也可以报销；
- 特药清单扩展至128种，包括境内特定药品105种，新增肺癌、骨髓瘤等特效药，3款CAR-T疗法药品，海南博鳌乐城特定药品20种；
- 住院前门急诊扩展为30天，升级后可覆盖住院前后30天的门急诊责任，保障更充分。
升级二、医疗资源更多元，就医选择多
- 持续扩展全国知名民营医院，包括普通版150多家，特需版扩展200多家；
- 质子重离子医院有2家，新增了河北一洲肿瘤医院；
- 特需版计划优享，可在海南博鳌国际医院等就医，不出国门就可体验国际水准的医疗资源。
升级三、核保条件更友好，亚健康人群福音
- 结节、甲状腺异常、三高等症状，如实填写健康告知核保通过后即可投保。
升级四、家庭投保更实惠
- 享受家庭单折扣、无理赔折扣。
卓越馨选2024基本保障责任分为普通版和特需版的住院保障，每个版本里又分为A、B、C计划；门急诊保障放在可选责任里，普通版的门诊责任包含2个计划，特需版的门诊责任分为4个计划。
提供的选项太多，有小伙伴就犯难了，我们在投保时候到底要怎样选？这个问题也没有这么复杂，待我们先把保障责任一一做个拆解，大家根据自己的保障需求进行组合即可。
二、普通版保障责任及保额
*医院范围
计划A仅包含二级及以上公立医院普通部，计划B计划C还扩展了指定的民营医疗机构。
*赔付比例
100%，但是有社保罚则，如果被保险人以有社保或公费医疗身份投保，但未以社保或者公费医疗身份就诊并结算的，赔付比例为60%（特需版同样如此）
*基础保障/必选责任（普通版）
1、一般住院医疗保险金
普通版计划A-C很大的区别就是在保额上的差异比较大，普通版计划A只有30万保额，生一场大病花费十几万甚至几十万，30万保额在解决大额医疗开支的风险上还是存在缺口，所以普通版计划A更适合作为零免赔的小病医疗险。
普通版三个计划的保费相差也不是太多，建议尽可能把额度配置高一点。比如30岁男性投保普通计划A，选择住院医疗零免赔，保费为630元；投保普通计划C，保费为800元，保费只增加了170块钱，但是保障额度从30万提高到了200万，可以给被保人更充分的保障。
另外在手术植入器材费和耐用医疗设备费以及临终关怀等责任上有一定差异。
2、重大疾病住院医疗保险金
计划A、计划B、计划C的重大疾病医疗保险金分别是30万、160万、300万，且重大疾病医疗保险金和一般住院医疗保险金的保额是独立计算的，但是两者的免赔额（如果选择了免赔额）是共享的。相当于理赔门槛降低了，但保障更足。
馨选2024此次升级，普通版计划C和特需版计划A、B、C均扩展了院外药责任，这点必须好评。
*需要提示的是：
[院外药]跟大家平时听到最多的[院外特药]是有区别的，所谓院外特药是指在清单上的主要用于治疗恶性肿瘤的特效药。这里的院外药涵盖的就更广泛了，特别是医改之后，治疗有些普通疾病的药品，在医院药房就是没有，只能凭处方去外面买，这种情况下[院外药]是可以报销的。
虽说叫做住院医疗，但是因为治疗的特殊性，对于以下5种特殊门诊费用也可以报销，包括：
1）门诊肾透析相关费用；
2）门诊恶性肿瘤治疗相关费用，包括化学疗法、放射疗法、肿瘤免疫疗法、 肿瘤内分泌疗法、肿瘤靶向疗法；
3）器官移植后的门诊抗排异治疗相关费用；
4）门诊手术相关费用；
5）住院前后门急诊医疗费。
3、重疾住院津贴
在保险期间内，等待期后被保人因重大疾病住院，可获赔一笔住院津贴。住院津贴金额按实际住院天数×日补贴额，年度累计最高补贴60天。
*高阶保障/可选责任
1、门急诊保障
卓越馨选2024的门急诊责任分为4个计划，其中计划一、计划二为普通版门急诊。计划三、计划四包含了公立医院特需部、VIP部、国际部及公司指定的民营医疗机构。
提示：如果必选保障投保普通版计划，可选保障门急诊医疗保险金仅可选择计划一、计划二；必选保障投保特需版计划，则门诊可以选择任意四个计划。
计划一、计划二的保障责任两者大同小异，只在保额上有一点差异。注意中式理疗、西式理疗、中医治疗费（不含药品费）有次数及额度限制。
门急诊责任日常发生理赔的概率比较高，带上门诊责任的话，保费也会相应增加比较多。
2、重大疾病保险金
此项责任保额只有1万，保障期间初次罹患合同约定的重疾，一次性给付1万元，相当于一个1万保额的一年期重疾险，作用比较有限，可以选择带上，也可以不要。
3、特药责任
卓越馨选2024在特药这一块提供了2个特药加项包，投保时候只能二选一。
- 特药加项包1包含了77种的恶性肿瘤院外特定药品，他们是涵盖在主险的院外药里，稳定性更好；
- 特药加项包2包括105种国内院外特药+3种CAR-T疗法的药品，以及20种海南博鳌乐城特定药品，适合想要尝试新药的人群，但责任稳定性不如前者。
还有4种特定医疗器械保险金，只能是附加了特药加项包2才能选择。
三、特需版保障责任及保额
特需版的基础保障也提供了三个计划，可以覆盖公立医院的特需部、国际部、VIP部，以及指定的民营医疗机构。在医院范围、保额和某些项目的赔付比例上跟普通版有些差异，这里就不再一一展开介绍，大家可以参照上面的普通版看。
四、增值服务
安盛提供一站式全流程健康管理服务。
1）专家门诊预约（每个保单年度一次，不限重疾）
在保单年度内被保人罹患疾病需要门诊就医，可申请专家门诊预约服务。
2）住院协调（每个保单年度一次）
当被保人罹患合同保障范围内的重大疾病需要入院治疗时，可联系保司提供合作网络内三甲医院协调服务。
3）住院垫付
当被保人罹患疾病需要住院治疗时，保司可为被保人提供合作网络内且属于保险责任范围内的住院费用的垫付，以解决被保人大额住院医疗资金的压力，垫付服务不限次数。
4）MDT多学科会诊（每个保单年度内一次）
根据对被保险人既往病史、检查报告的评估，臻选权威三甲医院及专科，为被保险人匹配三个或三个以上相关科室医学专家(具体专家数量以实际病情评估需求为准)，提供与专家面对面的多学科会诊，协助被保险人规划下一步的诊治方案。
5）靶向药基因检测服务
在保单有效期内，被保人初次罹患合同保障范围内的恶性肿瘤需要进行靶向治疗时，可根据病情推荐优质专业的第三方检测机构进行基因检测服务，评估药效，指导科学的治疗方案。
在服务覆盖的城市，还提供院内护理/病后上门护理服务
6）院内护理服务（不限重疾，每个保单年度内一次不超过5天）
为住院的被保险人提供院内全天候的生活照护陪同服务。包括基本生活照护(饮食、排泄、生活技能、休憩照护等)，专项照护(用药、舒适、安全照护等)、清洁与卫生(个人卫生、环境卫生、物品与用具清洁等)、关怀陪同等。
7）病后上门护理服务（每个保单年度内10次）
在被保险人住院或手术治疗后，且获得明确的护理医嘱，我司可为被保险人提供专业的上门护理服务，提高出院/术后的康复状况和生活质量。
五、保费
馨选2024的费率也做了一定的调整，与2023版按年龄段来定价不同，馨选2024是一个年龄对应一个费率，保费较老版的略有上涨。
但是目前对于家庭单投保有额外折扣，2人投保享受95折、3人及以上享受9折。如果上一年没有理赔，续保时候还可以享有95折优惠。
六、投保规则
- 馨选2024初次投保年龄最大59岁，当前最大支持续保到105岁；
- 当被保险人仅为未成年人（即出生满30天-17周岁）时，所有计划开放儿童单独投保（含有社保身份投保及无社保身份投保）,儿童单独投保不可加选“门急诊医疗保险金”责任
- 支持智能核保，不支持人工核保。
七、公司介绍
1、安盛集团
安盛集团（AXA）成立于1817年，总部位于法国巴黎，是当今世界领先的保险及资产管理集团之一。
安盛集团在健康险、财产险、商业险等领域都拥有丰富的资源与成功的经验。服务全球50多个国家地区近1亿客户，提供全面、优质、值得信赖的保障服务和解决方案。
2、安盛天平
安盛天平全称为安盛天平财产保险有限公司，是法国安盛集团在华全资子公司。在2014年由法国安盛集团（AXA）与国内股东组建合资公司安盛天平。2019年，安盛天平由安盛集团全资控股，成为外资全资财险公司。
安盛天平于全国20个省份开设了25家分公司，累计服务超过400万人次（截至2023年），在在健康险、及财产和意外伤害险领域，提供全方位、定制化的优质产品和服务，满足客户不断变化的保障需求。
我是我是明亚保险经纪公司的经纪人—柳高，90后二孩宝爸。保险经纪人不属于任何一家保险公司，也不会给您推销保险产品，而是在您需要了解保险而又无从下手，面对复杂繁琐的条款时，充当您的私人保险顾问，根据您的实际保障需求出发，为您甄选最合适的保险产品，节省保费支出，以及投保后出险了，协助理赔服务。
今天的分享就到这里，如果您正在考虑借助保险工具给家人更全面的医疗保障，欢迎扫一扫上方图片添加我详聊。
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